Antalet konkurser når rekordhöga siffror. I mars 2025 gick 923 svenska aktiebolag i konkurs, en ökning med 13 procent jämfört med förra året. Det är högsta konkursnivån för mars på över 30 år. En bransch som drabbats hårt är byggsektorn. Därför hade KGFF valt att fokusera seminariet på hur man som garantiföretag ska agera vid konkurser inom just bygg-och entreprenad.

För att göra seminariet extra intressant hölls det av de två motparter som möts vid denna typ av tvister, det vill säga ett ombud och en konkursförvaltare. Inbjudna talare var Linda Schenholm, advokat och konkursförvaltare samt Maria Fahlcrantz, advokat som främst arbetar med entreprenadjuridik. De förklarade på ett väldigt pedagogiskt och dynamiskt sätt hur de resonerar och agerar och hur deras olika roller kan samarbeta.

Seminariet var indelat i tre block;
1) Byggbolag försätts i konkurs – vad händer då utifrån entreprenadjuristens perspektiv?
2) Byggbolag försätts i konkurs – hur resonerar konkursförvaltaren?
3) Vilka är de vanligaste invändningarna i tvister kring fullgörandegarantier och byggsäkerheter?

Entreprenadjuristen Maria Fahlcrantz, blir kontaktad av beställaren när ett byggbolag försatts i konkurs. Beställaren vill givetvis att byggprojektet ska göras klart och vill veta vad de kan få ut genom sin garantiförsäkring. Garantiförsäkringarna kopplas ofta till det projektspecifika entreprenadavtalet och de standardavtal AB 04 och ABT 06 som byggbranschen har. Om förmånstagaren, det vill säga beställaren, av garantiförsäkringarna inte följer det som står i dessa avtal, då kan garantiutställaren ha skäl till att inte betala ut pengar. Förmånstagaren har helt enkelt inte gjort det som krävs.

– Vid en konkurs försvinner som regel alla de som kan ge information om vad som har hänt i byggprojektet, och som garantiutställare gäller det att snabbt samla in så mycket information och dokumentation som möjligt. Den enda som garantigivaren egentligen kan prata med i ett sådant läge är konkursförvaltaren då denna har tagit över kontrollen över bolaget i konkurs, förklarade Maria Fahlcrantz.

– Jag upplever inte sällan att garantiföretagen är rätt passiva i det inledande skedet av en konkurs när krav har framställts mot dem. Som garantiutgivare kan man vara betydligt mer proaktiv och använda konkursförvaltaren som en sparringpartner. Jag uppmuntrar till en diskussion. Genom att tidigt ta kontakt med konkursförvaltaren kan man få ut mycket information, till exempel om krav och motkrav.

Konkursförvaltaren Linda Schenholm redovisade hur hennes förfarande ser ut vid en byggkonkurs.

– När en konkurs uppstår i ett byggbolag stannar alla pågående byggen. Beställaren kontaktar konkursförvaltaren och begär snabbt besked från förvaltaren om konkursboet kommer att inträda i avtalet och färdigställa projektet. Det är dock väldigt ovanligt att ett konkursbo inträder i befintliga avtal då riskerna för oförutsedda krav är för stora. Beställaren brukar då hitta en annan entreprenör, vilket innebär fördröjning och ökade kostnader för beställaren.

Konkursförvaltaren försöker därefter driva in de obetalda fakturor som entreprenören hade vid konkursutbrottet. Vanligtvis återkommer dock beställaren med olika typer av motkrav för utökade kostnader på grund av att bygget stannade vid konkursutbrottet varför konkursboet ofta inte får in några pengar för de utestående fakturorna.

– För oss spelar inte garantiförsäkringarna så stor roll då det inte är pengar som vi kan driva in, sade Linda Schenholm.

Tips till en beställare där entreprenören försatts i konkurs:

• Ta tidig kontakt med förvaltaren för att diskutera status och kreativ väg framåt.
• Begär besked från förvaltaren om boet avser inträda i avtalet och färdigställa projektet.
• Se inte på förvaltaren som en motpart utan som en samarbetspartner.
• Ta in en statusvärdering så snabbt som möjligt.
• Anmäl skadeståndskrav till försäkringsbolag.
• Anmäl eventuella fordringar till förvaltaren.

Exempel på regelverk som kan komma i fråga vid en tvist om garantiförsäkringar:

• Garantivillkoren
• Entreprenadkontraktet/administrativa föreskrifter (där ändringar från tillämpligt standardavtal återfinns)
• Tillämpligt standardavtal AB 04/ABT 06
• Ev. FAL:s reglering

Efter seminariet blev det bra diskussioner enligt Maria och Linda och man hade behövt mer tid för att svara på frågor. Så att det blir en uppföljning är inte omöjligt att tänka sig.

Antalet konkurser i Sverige ökade med 28 procent under 2023 jämfört med 2022. Som en följd har många svenska företag insett vikten av att försäkra sina affärer. Användandet av kreditförsäkringar har ökat, 2023 försäkrades affärer för 584 miljarder kronor vilket i princip motsvarar lastbilsjätten Volvo AB:s hela börsvärde. 

– Vi ser att det varit en tillväxt, givetvis mycket driven av inflation men osäkerheten i världen gör att företag vill försäkra sina affärer i högre grad. Många tycker nog att de har bra koll på sina inrikesaffärer men upplever en större osäkerhet vid utlandsaffärer, vilket också rapporten visar då exportdelen ökade med 55 procent, förklarar Jonas Källman.

Även om antalet företag som försäkrar sina affärer har ökat 5 procent så är trenden tydlig att det framför allt är beloppen som försäkras i de enskilda affärerna som står för den stora ökningen. Totala värdet av utbetalda skador har också ökat markant med 70 procent jämfört med 2022, där exportsidan står för den stora delen. Antalet anmälningar av skador har inte ökat nämnvärt, men det är större summor som betalats ut.
– Detta visar att marknaden finns där för att hjälpa till och att kunderna får den hjälp de behöver, och det är vårt mål, att ge skydd för att skapa nya möjligheter för svenska företag att göra affärer. Vi arbetar ständigt med att ta fram rådata för att våra kunder ska kunna ta snabba beslut och få all den information de behöver för att göra säkra affärer.

– Att jobba med förebyggande hantering och rådgivning är något vi tror kommer bli än mer viktigt i framtiden. Våra kunder fattar sina egna beslut men de ska ha bästa möjliga förutsättningar för att göra dem så kloka som möjligt, menar Jonas Källman.

För mer information:
Jonas Källman, styrelsemedlem KGFF
08-534 81 520, 0733-574 994,
jonas.kallman@coface.com

Kredit-och Garantiförsäkringsföreningen (KGFF) är en branschförening för företag verksamma inom kundkreditförsäkring och försäkringsgarantier och gör varje år en undersökning bland sina medlemmar. Undersökningen, som gjorts de senaste sju åren, visar nyckeltal för att se trender inom kredit och garanti-försäkringsbranschen; exempelvis hur mycket premie man genererar, hur mycket som betalas ut, hur mycket försäkringar ställs ut etc.

Kredit- och Garantiförsäkringsföreningen (KGFF) har nyligen kommit ut med sin årsstatistik som visar nyckeltal och trender inom garanti- och kreditförsäkringar. Förutom att den försäkrade omsättningen har ökat med 25 procent under 2022 bland de företag som är med i undersökningen, har antalet skadeutbetalningar till företag med kreditförsäkringar ökat med 38 procent. Att skadeutbetalningarna ökat visar att marknaden är instabil och att det finns problem med att få in kundfordringar.

– Tack vare tecknade kreditförsäkringar är det många företag som kan undvika konkurs. Om kunden inte kan betala ersätter kreditförsäkringsföretaget förlusten, säger Leif Förare.

Även om 2022 års ökningar är stora sticker Sverige ut internationellt då vi betydligt oftare säljer på kredit utan det skydd som kreditförsäkringen erbjuder. I de flesta andra länder är det en självklarhet att göra trygga affärer genom kreditförsäkringar. I till exempel Danmark och Tyskland är den absoluta majoriteten av alla affärer försäkrade, jämfört med Sverige där det endast är en mycket liten andel som väljer att försäkra sina kundfordringar.

– Kännedomen om kreditförsäkringens fördelar är låg. Vi har också en tradition där vi litar på varandra och vi har dessutom ett kronofogde- och indrivningssystem som fungerar bra vid inhemska affärer. Men vid export i en alltmer globaliserad värld kan problem uppstå med betalningar och risken för förluster är mycket större, säger Leif Förare.

Idag beror 25 procent av alla konkurser på obetalda fakturor. Med en kundkreditförsäkring skyddar företaget sina intäkter om kunden inte betalar.

– Genom att säkra kassaflödet med en kreditförsäkring får företaget många fördelar. Man får bättre koll på sina möjligheter och risker i sin kundstock, man vågar ta större risker, göra större affärer, ge möjlighet till finansiering och ge sig ut på nya marknader då man vet att pengarna är säkrade.

Kredit- och Garantiförsäkringsföreningen (KGFF) är en branschförening för företag verksamma inom kundkreditförsäkring och försäkringsgarantier och de gör varje år en undersökning bland sina medlemmar som är verksamma inom garanti- och kreditförsäkringar. Undersökningen som gjorts årligen de senaste sex åren visar nyckeltal för att se trender inom kredit och garanti-försäkringsbranschen; till exempel hur mycket premie man genererar, hur mycket betalas ut, hur mycket försäkringar ställs ut och så vidare

Kontakt: Leif Förare, Tel +46 70 268 60 57, Email: leif.forare@trygghansagaranti.se